سال هاست در دنیای سرمایه گذاری یک واقعیت ساده تکرار می شود: ثروتمند شدن سخت نیست، اما نظم می خواهد.

کتاب «راهی ساده به سوی ثروت» اثر جی ال کالینز دقیقا همین نظم را به شکلی شفاف و قابل اجرا توضیح می دهد. این کتاب نه وابسته به تحلیل های سنگین است و نه به پیچیدگی های عجیب بازار ها. بلکه به یک موضوع ساده تکیه می کند: اگر اصول را درست انتخاب کنی و در بلندمدت به آنها پایبند بمانی، ثروت نتیجه طبیعی کار است.

در این مقاله، اصول کلیدی کتاب را با تجربه من در سبدگردانی، تحلیل رفتار مالی سرمایه گذاران ایرانی و واقعیت های اقتصاد ایران ترکیب کرده ام تا یک دستورالعمل عملی و قابل اجرا ارائه دهم.

هدف این مقاله آموزش سخت و تخصصی نیست. هدف این است که هر فرد عادی بتواند از امروز اولین قدم های واقعی برای ساخت ثروت بردارد.

پول وسیله آزادی است نه هدف

کالینز روی یک موضوع تاکید می کند که در ایران معنای عمیق تری پیدا می کند:

هدف نهایی سرمایه گذاری این است که مجبور نباشی برای زنده ماندن کار کنی، بلکه بتوانی برای رشد کردن کار کنی.

بسیاری از افراد با وجود درآمد مناسب، آزادی مالی ندارند.

دلیل ساده است: هم زمان با افزایش درآمد، هزینه ها هم بالا می رود.

تا زمانی که نتوانی بخشی از درآمد را کنار بگذاری، ثروتمند شدن اتفاق نمی افتد.

در مدیریت صد ها پورتفو دیده ام افرادی که درآمد بالا دارند اما پس انداز کمی دارند. مشکل ناتوانی در مدیریت خرج کردن است، نه درآمد.

کتاب و تجربه عملی من هر دو یک نتیجه دارند:

بدون کنترل خرج کردن، ساخت ثروت غیر ممکن است.

چرا سرمایه گذاری باید ساده باشد؟

کالینز می گوید:

بازار در بلندمدت رشد می کند، اما رفتار انسان اغلب مانع رشد سرمایه می شود.

مشکل ابزار نیست، مشکل رفتار انسان است.

سرمایه گذاران تازه کار اغلب در افت های کوچک بازار، دارایی خود را می فروشند و در نتیجه رشد های بعدی را از دست می دهند.

به همین دلیل کالینز پیشنهاد می کند که ساختار سرمایه گذاری باید ساده باشد تا انسان بتواند در بلندمدت به آن پایبند بماند.

ساده بودن باعث جلوگیری از تصمیم های احساسی می شود.

اصل طلایی: سادگی قوی تر از پیچیدگی است

پیچیده کردن سرمایه گذاری باعث اشتباهات بیشتر می شود.

استراتژی های چند لایه، سیگنال های روزانه، تحلیل های عجولانه و دنبال کردن خبر های لحظه ای فقط یک نتیجه دارند: سردرگمی.

در مدیریت سبدگردانی، بار ها دیده ام:

استراتژی ساده و ثابت، در بلندمدت بهترین بازده را می دهد.

پیچیدگی فقط توهمِ مهارت ایجاد می کند، نه ثروت.

قدم اول: پس انداز منظم

کالینز صریح می گوید:

اگر نمی توانی بخشی از درآمدت را پس انداز کنی، هیچ سرمایه گذاری نمی تواند تو را ثروتمند کند.

در ایران به خاطر تورم، بعضی ها فکر می کنند پس انداز بی فایده است.

اما حقیقت این است:

پس انداز سوخت اولیه سرمایه گذاری است.

سرمایه گذاری سپر تورم است.

بدون پس انداز، سرمایه گذاری وجود ندارد.

شروع کار بسیار ساده است:

10 تا 20 درصد درآمد را به صورت ماهانه و خودکار کنار بگذار.

قدم دوم: انتخاب ابزار مناسب

در آمریکا توصیه کالینز صندوق شاخص کل بازار است.

در ایران باید مفهوم آن را ترجمه کرد:

سرمایه گذاری روی دارایی هایی که بخش واقعی از اقتصاد را نمایندگی می کنند.

در ایران این به معنای انتخاب ترکیبی از موارد زیر است:

سهام شرکت های بزرگ و سودده

صندوق های شاخصی یا درآمد ثابت

طلا برای پوشش تورم

ارز دیجیتال برای تنوع و رشد بلندمدت

کالینز می گوید:

به جای شکار بهترین سهم، کل اقتصاد را بخر.

در ایران هم همین نسخه جواب می دهد.

قدم سوم: پایبندی بلندمدت

بازار افت می کند، صعود می کند، هیجان می سازد و می شکند.

اما قانون اصلی ثابت است:

کسی ثروتمند می شود که بماند، نه کسی که فرار کند.

کالینز می گوید:

سرمایه گذاران موفق معمولا کم تحرک ترین افراد هستند.

در ایران هم همین را بار ها دیده ام:

کسی که دائماً معامله می کند، معمولاً بازده کمتری می گیرد نسبت به کسی که با حوصله سرمایه گذاری می کند.

چرا پیچیدگی دشمن ثروت است؟

بازار پر است از افراد و کانال هایی که وعده سود های عجیب می دهند.

بیشتر آنها یک ویژگی مشترک دارند:

سرمایه گذار را از مسیر اصلی منحرف می کنند.

هدف اصلی این است:

رسیدن به آزادی مالی، نه سرگرم شدن با بازار.

پیچیدگی یک تله روانی است. چون حس می کنی کاری مهم انجام می دهی، اما در واقع بازده کمتری می گیری.

بدهی های بد، مانع آزادی مالی

کالینز بدهی را به دو نوع تقسیم می کند:

بدهی خوب: موجب رشد دارایی می شود

بدهی بد: برای مصرف یا تجمل است

در ایران، بسیاری از مردم زیر بار وام، قسط، و خرید های اقساطی هستند و عملا نمی توانند سرمایه گذاری کنند.

تا زمانی که بدهی بد وجود دارد، آزادی مالی غیر ممکن است.

اصل مهم: بازار همیشه بر می گردد، اما انسان ممکن است برنگردد

کالینز می گوید:

مشکل افت بازار نیست، مشکل خروج احساسی است.

سرمایه گذارانی که زود می فروشند، معمولا دیر بر می گردند و بیشترین سود ها را از دست می دهند.

نسخه کالینز برای مدیریت بحران ها:

سرمایه گذاری منظم

ورودی خودکار

چک کردن دوره ای بازار، نه روزانه

پایبندی به استراتژی

این رفتار ساده، ثروت واقعی می سازد.

چه کسی بیشترین سود را می برد؟

پاسخ کالینز روشن است:

کسانی که کمترین توجه را به نوسان ها دارند.

در ایران، تجربه سبد های مختلف نشان داده:

افرادی که هر روز قیمت ها را چک می کنند، بدترین تصمیم ها را می گیرند.

افرادی که به برنامه ثابت پایبند می مانند، بهترین سود ها را می گیرند.

آزادی مالی مقصد نهایی است

کالینز یک ساختار ساده ارائه می دهد:

پس انداز منظم

سرمایه گذاری مداوم

انتخاب ابزار های ساده

نگاه بلندمدت

بی توجهی به هیجان روزانه

اگر این پنج اصل رعایت شود، آزادی مالی یک اتفاق تصادفی نیست؛ یک نتیجه قطعی است.

جمع بندی

«راهی ساده به سوی ثروت» فقط یک کتاب آموزشی نیست.

یک نقشه راه است.

نقشه ای که اگر درست اجرا شود، برای یک کارمند، یک پزشک، یک فریلنسر، یا یک کارآفرین نتیجه یکسان دارد:

آزادی مالی.

اصول کتاب کاملا با اقتصاد ایران سازگار است، به شرط اینکه:

استراتژی ساده انتخاب شود

ورودی منظم قطع نشود

نوسان ها بزرگنمایی نشوند

ترس و طمع مدیریت شود

این همان مسیری است که من طی سال های فعالیت در بازار های مالی در صد ها پورتفو دیده ام.

خدمات تیم فرشاد مصفا

اگر به دنبال مدیریت حرفه ای دارایی خود هستید، می توانید از خدمات تخصصی سبدگردانی ما استفاده کنید:

• سبدگردانی بورس
• سبدگردانی طلا
• سبدگردانی ارز دیجیتال

همچنین در تیم ما یک استارتاپ حقوقی فعال است که خدمات مشاوره و وکالت را با نگاه اقتصادی برای کسب و کارها و افراد ارائه می دهد.

نویسنده: فرشاد مصفا

کارشناس ارشد مدیریت کارآفرینی از دانشگاه تهران

موسس تیم سبدگردانی و استارتاپ حقوقی در زمینه مشاوره و وکالت

با بیش از ده سال سابقه فعالیت در بازار بورس، طلا و ارز دیجیتال

اینستاگرام: https://www.instagram.com/farshadmosaffa/

یوتیوب: https://youtube.com/@farshadmosaffa

لینکدین: https://www.linkedin.com/in/farshad-mosaffa

توییتر (X): https://x.com/FarshadMosaffa