بهترین روش استفاده از پول مازاد برای سرمایه‌گذاری

درآمد مازاد ماهانه اگر درست مدیریت شود می تواند آینده مالی یک خانواده را متحول کند. بیشتر افراد تصور می کنند برای ثروتمند شدن باید درآمد زیادی داشته باشند در حالی که ثروت واقعی از تبدیل پول مازاد به دارایی های سودده و مقاوم در برابر تورم شکل می گیرد.

در این مقاله فرشاد مصفا، کارشناس ارشد مدیریت کارآفرینی از دانشگاه تهران و موسس تیم سبدگردانی و استارتاپ حقوقی، توضیح می دهد چگونه می توان با برنامه ریزی اصولی پول های اضافه را به سرمایه های پایدار تبدیل کرد.

تفاوت پول، سرمایه و دارایی

پول ابزار معامله است. سرمایه پولی است که به کار گرفته می شود تا ارزش بیشتری خلق کند. اما دارایی نتیجه نهایی سرمایه گذاری هوشمند است که برای شما کار می کند حتی زمانی که در خواب هستید.

پول مازاد اگر راکد بماند در اثر تورم از ارزش می افتد. تنها راه حفظ ارزش و رشد واقعی آن تبدیل به دارایی هایی است که با تورم رشد کنند یا حتی سریع تر از آن افزایش یابند.

گام اول: شناسایی پول مازاد واقعی

پیش از سرمایه گذاری باید بدانید چه مقدار از درآمدتان واقعاً مازاد است.

پول مازاد آن بخشی از درآمد است که پس از پرداخت تمام هزینه های ضروری و ایجاد یک صندوق اضطراری کوچک (معمولاً معادل سه ماه هزینه زندگی) باقی می ماند.

بدون داشتن این تفکیک هر سرمایه گذاری ریسک بالایی خواهد داشت چون ممکن است در اولین بحران مالی مجبور به نقد کردن دارایی شوید.

گام دوم: هدف گذاری مالی دقیق

هدف سرمایه گذاری فقط افزایش پول نیست بلکه ایجاد جریان درآمدی پایدار و مقاوم در برابر تورم است.

بهتر است اهداف خود را در سه بازه زمانی تعریف کنید:

• کوتاه مدت (1 تا 3 سال): تمرکز بر نقدشوندگی بالا مثل طلا و دلار
• میان مدت (3 تا 7 سال): ورود به بورس و صندوق های سودده
• بلندمدت (بیش از 7 سال): دارایی های مولد مانند ملک تجاری و سرمایه گذاری ترکیبی

گام سوم: تبدیل تدریجی پول مازاد به دارایی

بسیاری از مردم در شروع مسیر سرمایه گذاری عجله می کنند در حالی که موفق ترین افراد تدریجی و پیوسته سرمایه گذاری می کنند.

فرض کنید هر ماه 440 دلار (حدود 50 میلیون تومان با نرخ فعلی) سرمایه گذاری کنید.

اگر این مبلغ سالانه فقط 20 درصد سود مرکب بگیرد در طول 20 سال بیش از 2 میلیون دلار ثروت خواهید داشت.

20 درصد سود سالانه برای سرمایه گذاری امن و متنوع کاملاً دست یافتنی است اگر با تیم حرفه ای کار کنید که روی ترکیب دارایی ها تسلط دارد.

گام چهارم: توزیع متعادل بین بازارها

پرتفوی متعادل کلید اصلی موفقیت در سرمایه گذاری است. به زبان ساده یعنی تخم مرغ ها را در یک سبد نگذارید.

بر اساس تجربه فرشاد مصفا ترکیب زیر برای عموم مردم ایران در شرایط فعلی متعادل و منطقی است:

• 25 درصد ملک تجاری
• 25 درصد طلا و دلار
• 25 درصد بورس
• 25 درصد ارز دیجیتال

این ترکیب انعطاف پذیر است و با توجه به سرمایه و اهداف می تواند کمی تغییر کند اما اصل تعادل باید حفظ شود.

چرا ملک تجاری، نه مسکونی؟

ملک تجاری در مناطق پاخوردار مانند مغازه یا واحد اداری یکی از پایدارترین منابع درآمدی است.

در حالی که ملک مسکونی دائماً هزینه های جانبی دارد (تعمیر کابینت، لوله کشی، رنگ، شارژ و ...) ملک تجاری معمولاً مستاجرهای حرفه ای دارد که هزینه ها را خودشان پرداخت می کنند.

ملک تجاری خرابی، آب دادگی یا استهلاک مصرفی ندارد و ماهانه درآمد ثابت ایجاد می کند. در واقع مثل یک گاو شیری مالی عمل می کند.

طلا و دلار: بیمه نامه سرمایه گذار ایرانی

در اقتصادی که ارزش پول ملی نوسان دارد طلا و دلار همیشه نقش بیمه نامه را دارند.

این دو بازار نقدشوندگی بالا دارند و در بحران های ارزی، ضربه گیر سبد شما هستند.

با این حال نباید همه سرمایه را به طلا یا دلار تبدیل کرد چون بازده بلندمدت آنها معمولاً کمتر از بورس و ارز دیجیتال است.

بورس ایران: سودده ترین بازار بلندمدت

داده های تاریخی نشان می دهد در ایران بورس در بازه های 7 ساله بیشترین سود واقعی را نسبت به طلا، دلار و ملک ایجاد کرده است.

البته به شرط آنکه با استراتژی بلندمدت و مدیریت حرفه ای وارد شوید.

اگر به تحلیل بنیادی، ارزش گذاری شرکت ها و رفتار بازار تسلط ندارید بهترین راه استفاده از سبدگردانی تخصصی بورس است که تیم فرشاد مصفا ارائه می دهد:

ارز دیجیتال: آینده ای که از راه رسیده

بازار ارز دیجیتال در دو سال آینده پتانسیل رشد 3 تا 10 برابری دارد.

این بازار به دلیل جهانی بودن و شفافیت بالا فرصت های بزرگی برای رشد سرمایه ایجاد می کند.

البته نوسان بالایی دارد پس حضور حرفه ای در آن اهمیت زیادی دارد.

توصیه می شود زیر نظر تیمی متخصص با رویکرد هج فاند وارد این حوزه شوید:

مفهوم هج فاند شخصی برای ایرانی ها

هج فاند به معنای ایجاد سبدی از دارایی های متنوع با هدف کنترل ریسک و افزایش بازده ترکیبی است.

ترکیبی از ملک تجاری، طلا، دلار، ارز دیجیتال و بورس بهترین مدل هج فاند برای سرمایه گذار ایرانی است.

این ساختار باعث می شود اگر یک بازار افت کند بازار دیگر سود آن را جبران کند.

چگونه سبد خود را با تیم فرشاد مصفا بسازید

تیم ما با بیش از ده سال تجربه در مدیریت پرتفوی و تحلیل بازار بر اساس اصول مالی رفتاری، پرتفوی شخصی سازی شده برای هر فرد طراحی می کند.

نکته مهم: صبر و استمرار کلید موفقیت مالی

بیشتر مردم به دنبال سود سریع هستند در حالی که ثروت پایدار از انضباط مالی و سرمایه گذاری مستمر حاصل می شود.

اگر هر ماه با نظم سرمایه گذاری کنید و حتی در دوران رکود بازارها دست از برنامه نکشید سرمایه شما به صورت تصاعدی رشد می کند.

خدمات حقوقی تیم فرشاد مصفا

تیم ما علاوه بر خدمات مالی استارتاپ حقوقی فعالی دارد که با همکاری وکلای پایه یک دادگستری به سرمایه گذاران در حوزه های قراردادی و دعاوی مالی مشاوره می دهد:

جمع بندی

تبدیل پول مازاد به دارایی یک مهارت حیاتی است.

با رعایت چند اصل ساده، شناخت پول مازاد، هدف گذاری، توزیع متعادل سرمایه و همکاری با تیم های متخصص می توان در بازه 20 ساله به استقلال مالی واقعی رسید.

به یاد داشته باشید:

اگر هر ماه فقط 440 دلار سرمایه گذاری کنید و سالانه 20 درصد سود مرکب بگیرید، در پایان 20 سال بیش از 2 میلیون دلار ثروت خواهید داشت.

این مسیر نیاز به دانش، صبر و تیم حرفه ای دارد، چیزی که تیم فرشاد مصفا سال هاست در آن تخصص دارد.

خدمات تیم فرشاد مصفا

اگر به دنبال مدیریت حرفه ای دارایی خود هستید، می توانید از خدمات تخصصی سبدگردانی ما استفاده کنید:

• سبدگردانی بورس
• سبدگردانی طلا
• سبدگردانی ارز دیجیتال

همچنین در تیم ما یک استارتاپ حقوقی فعال است که خدمات مشاوره و وکالت را با نگاه اقتصادی برای کسب و کارها و افراد ارائه می دهد.

نویسنده: فرشاد مصفا

کارشناس ارشد مدیریت کارآفرینی از دانشگاه تهران

موسس تیم سبدگردانی و استارتاپ حقوقی در زمینه مشاوره و وکالت

با بیش از ده سال سابقه فعالیت در بازار بورس، طلا و ارز دیجیتال

اینستاگرام: https://www.instagram.com/farshadmosaffa/

یوتیوب: https://youtube.com/@farshadmosaffa

لینکدین: https://www.linkedin.com/in/farshad-mosaffa

توییتر (X): https://x.com/FarshadMosaffa